Австралийский neobank Xinja провел на базе SAP 1,8 млн долларов банковскую систему, как она надеется, поможет ей управлять ‘гонка на вершине’ на основе данных индивидуальных услуг, как только он способен обеспечить полную лицензию на свою деятельность.

Основатель и генеральный директор Эрик Уилсон раскрыл ряд в инновационном стиле компании SAP электронной конференции’ffect в Сиднее ранее в этом месяце.

“Это стоило нам около $1,8 млн, чтобы построить весь основной банковской платформы в 11 недель”, – сказал он.

“‘Большой 4’ потратить около $1 млрд в год между ними по новым технологиям, поэтому [банковской системы] глубоко, глубоко сложные вещи.

“У меня нет 1 млрд долларов”.

Верна своему слову, Xinja расширилась быстро в течение последних нескольких месяцев, с Уилсоном говорю, что это сейчас было около 90 сотрудников.

Он предсказал Xinja бы работают“, наверное, 200 на максимуме, потому что все, что мы делаем оцифровывается, это автоматизированная, [и] с использованием облачных технологий”.

Это те же цифровые технологии, что надеется Уилсон поможет neobanks диск более широких изменений в банковском секторе.

“Я думаю, что мы [neobanks] можете начать, чтобы заставить гонка на вершину, а не то, что мы имеем на данный момент”, – сказал Уилсон.

“Смысл конкуренции больше не будет этих commoditised артефакты, такие как ипотечные кредиты, кредитные карты и сберегательные счета, но это будет каждый банк конкурируют, чтобы доставить все возрастающих уровнях на основе данных сервиса и супер-гипер-внимательность.”

Уилсон отметил, что искусственный интеллект и науки о данных“, безусловно, начинают собираться вместе” в своей состоятельности, и предсказал, что это будет играть определенную роль в предложения, которые Xinja и другие neobanks может обеспечить.

“Мы можем использовать технологии, чтобы помочь людям не совершать ошибки”, – сказал он.

Это может быть как просто, как отправка клиентам напоминаний об оплате счета кредитной карты перед высокой процентной выплаты ногами.

Однако, он также предложил более запущенных случаях использования на горизонте, таких как активация тревоги как клиент заходит в супермаркет, потому что у них меньше на их счет, чем они обычно тратят на продукты.

Вильсон предложил в данном случае, что клиент может быть предложен временный кредит остальные из наличными до следующей зарплаты, например.

“Данные и технологий позволяет нам заботиться о наших клиентах, а не эксплуатировать их”, – сказал он.

“У нас есть технологии и данных для Hyper-персонализировать каждого аккаунта.”

Сказал Уилсон Другим примером могут быть различные процентные ставки, ориентированные на физических лиц, основанные на их условиях.

Например, клиент, который старательно погасил кредитную карту и имеет “хорошую историю работы” могут оказаться с более низкой скоростью, чем клиент, который часто пропускал их погашением.

Уилсон признал, что ‘большая 4’ банк имел ресурсов, чтобы слинг “$40-50 млн.” и 100 человек“, чтобы скопировать то, что мы делаем” более или менее на ночь. Он приветствовал, что если это должно было произойти.

“Моя задача-продолжать двигаться вперед, но это было бы очень хорошо, потому что вся австралийская экономика улучшается, надеюсь, до точки, где это гонка к вершине”, – сказал он.

Xinja приземлился ограниченной банковской лицензии австралийское управление пруденциального регулирования (Апра) в декабре прошлого года.

Он – как и другие neobanks – сейчас ждем, что будет обновить до полной лицензии.

Приложение Xinja уже активный, а также предоплаченная дебетовая карта Visa. Уилсон сказал, что компания “40 с чем-то тысяч человек подписались в ожидании присоединиться к нам”.

“Это говорит нам кое-что об этом рынке и это говорит нам кое-что о том, почему люди хотят и думают о банковском деле”, – сказал он.

Xinja имела непосредственный контакт с очень немногие из этих клиентов.

“Чтобы дать вам представление, около 65-70% наших клиентов мы никогда не разговаривали раньше, либо через маркетинг или что-нибудь еще”, – сказал он. “Это вирусное, направление, основанные [регистрации].”

Уилсон сказал, что он рассчитывал на создание банковского продукта, который предлагается достаточно австралийцы переложить банки.

“Нас в банке, у нас есть этот святой мыслью, что австралийцы слишком ленивы и не двигаться”, – сказал он.

“Наблюдается инерция в Клиенты на сегодняшний день и в этом месте мой Гэмбл.

“Я уверен, что австралийцы такие же, как британцы и т. д., Кто хочет лучше банковского дела, и они будут двигаться.

“Моя теория о том, почему они не двигаются прямо сейчас, нет ничего лучше переехать”.

В Великобритании, по его словам, наличие Неос как Монзо и других цифровых операторов призвали 20 процентов населения принять новый цифровой продукт.

Xinja делает ставку на возможность привлечения объем, учитывая его предложение, это займет меньше дохода на одного клиента, чем традиционные банки.

“Я сказал моим инвесторов, мы намерены кредитовать меньше денег с клиента, чем любой другой банк на этом рынке, но каждый из этих клиентов, расскажет десяти друзьям, и мы начнем генерировать деньги и доход, что путь,” сказал он.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here